汽車工業(yè)是我國的支柱產(chǎn)業(yè)之一，在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要的地位。自2009年至今，中國已連續(xù)9年雄踞全球汽車產(chǎn)銷量榜首，2017年全年累計(jì)汽車銷量為2887.9萬輛，同比增長(zhǎng)了3.2%，增速較上年同期下滑10.2個(gè)百分點(diǎn)。2018年1-8月，汽車產(chǎn)銷分別完成1813.5萬輛和1809.6萬輛，比上年同期分別增長(zhǎng)2.8%、3.5%。

汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最有價(jià)值和潛力的一環(huán)，日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在發(fā)達(dá)國家成熟汽車市場(chǎng)中，汽車金融能夠占到整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)的24%，甚至高過汽車零部件2個(gè)百分點(diǎn)。

但與國外發(fā)達(dá)國家相比，中國的汽車金融滲透率較低。金融滲透率指的是通過貸款及融資等金融手段購買的車輛占總銷售車輛數(shù)量的百分比。在國外發(fā)達(dá)的汽車金融市場(chǎng)，2017年的平均的金融滲透率能達(dá)到73%。相比之下，2017年我國汽車金融滲透率則只有40%左右。

究其原因，一方面，金融產(chǎn)品的高利率不利于整個(gè)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展；另一方面，中國尚不具備汽車金融成長(zhǎng)的肥沃土壤。

不過，雖然我國的汽車金融滲透率在目前和世界平均水平還有比較大的差距，但我國的汽車金融市場(chǎng)潛力巨大。首先，中國汽車消費(fèi)還處于初級(jí)階段，我國汽車消費(fèi)市場(chǎng)還處于較為初級(jí)的階段，2017我國千人汽車保有量?jī)H有140輛，不及美國的六分之一、德國的四分之一，未來汽車消費(fèi)還有很大增長(zhǎng)空間，而這有利于汽車金融的進(jìn)一步普及。

其次，隨著汽車金融消費(fèi)意識(shí)的普及，汽車消費(fèi)者對(duì)于二手車貸款、融資租賃、汽車相關(guān)衍生產(chǎn)品的融資需求日益增長(zhǎng)。將會(huì)推動(dòng)汽車金融體量進(jìn)一步擴(kuò)大、汽車金融滲透率繼續(xù)上升。

第三，由于互聯(lián)網(wǎng)高速的發(fā)展，導(dǎo)致行業(yè)門檻降低，更多的企業(yè)進(jìn)入到汽車金融行業(yè)中，不同的汽車金融產(chǎn)品將會(huì)以更多的形式出現(xiàn)在消費(fèi)者面前，而手機(jī)等移動(dòng)智能設(shè)備的普及也更方便消費(fèi)者觸達(dá)到這些產(chǎn)品，讓汽車金融產(chǎn)品有了更多的想象空間。

最后，近些年來，國家相關(guān)部委出臺(tái)了一系列政策支持汽車金融的健康有序發(fā)展。如央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，宣布自2018年1月1日起，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

在上述四大因素推動(dòng)下，未來三年，中國汽車金融市場(chǎng)仍將保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2018-2020年市場(chǎng)規(guī)模增速將分別達(dá)到19.19%、19.81%、18.50%。預(yù)計(jì)到2020年，我國汽車金融市場(chǎng)的總規(guī)模將達(dá)到近2萬億元。

從市場(chǎng)趨勢(shì)來看，新能源汽車及二手汽車金融市場(chǎng)潛力將加速釋放。新能源汽車方面，未來，混動(dòng)車型將代替現(xiàn)在更為火爆的純電動(dòng)汽車成為未來汽車銷售市場(chǎng)及汽車金融市場(chǎng)的新引擎。二手汽車方面，2017年11月，央行與原銀監(jiān)會(huì)宣布自2018年1月1日起，二手車貸款最高發(fā)放比例為70%，這將對(duì)二手車金融產(chǎn)生較大的利好。二手車的金融滲透率將會(huì)有一定程度的上升。

競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)來看，為了布局汽車金融全產(chǎn)業(yè)鏈，增強(qiáng)本公司的競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)化自己在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢(shì)地位，預(yù)計(jì)將會(huì)有更多的公司尋求產(chǎn)業(yè)內(nèi)以及產(chǎn)業(yè)間的合作，進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，強(qiáng)化在各自行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)地位。

技術(shù)趨勢(shì)方面，隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，金融科技已逐漸滲透到汽車金融行業(yè)，利用金融科技手段優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶、提高風(fēng)控能力等都可以大幅提升消費(fèi)者消費(fèi)體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)汽車金融產(chǎn)品全面化、多維化和個(gè)性化。借助于金融科技，汽車金融將可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式、獲客方式、風(fēng)控模式及貸后管理等多方面的創(chuàng)新。